Vad är kreditvärdighet?

Vad är kreditvärdighet viktigt för?

Ett kreditbetyg beställs av långivare, företag som säljer saker på avbetalning och ibland även av potentiella arbetsgivare och samarbetspartners. Företag begär ofta in kreditbetyg på varandra innan de inleder samarbeten. Kreditbetyg kan användas som synonym till kreditvärdighet.

Definitionen av kreditvärdighet är att det är ett mått på din ekonomiska kapacitet som bygger på objektiv information. Den baseras på till exempel betalningsanmärkningar och hur din återbetalningsförmåga ser ut. Om du tidigare haft problem med att betala dina skulder eller har en låg inkomst så är det viktigt för till exempel en långivare att veta det. 

Vilken information ligger till grund för kreditvärdigheten?

Det är ganska enkelt att besvara frågan om vad kreditvärdighet innebär. Attförklara vad som gör att man har ett visst kreditbetyg är svårare. Det finnsmånga olika faktorer som kan påverka. Dessutom gör olika aktörer sina egnavärderingar av faktorerna. Vi på Nstart fäster till exempel mindre vikt vidantalet kreditupplysningar jämfört med många andra.

Här följer en lista med exempel på information om din ekonomi som finns ide register som kreditupplysningsföretagen använder sig av:

• Din deklarerade inkomst.
• Uppgifter om dina befintliga lån.
• Information om hur många kreditupplysningar som tagits på dig de senaste åren.
• Uppgifter om ditt hushåll och din civilstatus.
• Om du har några betalningsanmärkningar.

Vad är kreditvärdighet utan UC?

UC är bara ett av flera kreditupplysningsföretag som kan göra en kreditkontroll och fastställa någons kreditvärdighet. Det betyg som UC sätter bygger på ett gediget underlag. Vi på Nstart är måna om att göra en bedömning som även bygger på personlig kontakt med våra låntagare.

Ofta finns det enförklaring som nyanserar de siffror som ligger till grund för kreditbetyget. De förklaringarna är vi beredda att lyssna på.

Kan man ha hög kreditvärdighet trots betalningsanmärkningar?

Att få en betalningsanmärkning är vanligtvis en så pass allvarlig händelse att det är svårt att låna pengar eller köpa något på kredit. Oavsett hur höginkomst du har. Men det finns också långivare där betalningsanmärkningar inte ses som lika allvarliga. Särskilt inte om de har ett par år på nacken. 

Hos oss har du möjlighet att få ett nystartslån, trots att du har betalningsanmärkningar. Även du som har en obetald skuld hos Kronofogden kan få ett lån. Men då krävs det en medsökande för lånet som tar på sig ansvaret för det, om du inte kan betala.

På vilket sätt är kreditvärdighet viktigt när det gäller nystartslån?

Vi erbjuder vad vi kallar för nystartslån. Det är ett samlingslån som du kan använd till att betala tillbaka andra dyra lån och krediter som du redan sitter med. En del personer som vi hjälper med ett nystartslån är personer som försatt sig i en besvärlig ekonomisk situation, och som tar tag i sina problemen gång för alla.

Det ligger i sakens natur att flera av dem vi hjälper har svårt att få lån på annat håll på grund av låg kreditvärdighet. 

Även vi bygger våra bedömningar på våra låntagares kreditvärdighet. Det vi gör annorlunda jämfört med många andra är att vi sätter fokus på nuet och på den framtida återbetalningsförmågan. Istället för att fästa stor vikt vid sådant som hänt för några år sedan.

Finns det en medsökande med i bilden kan vi som sagt acceptera låntagare som aldrig skulle bli beviljade ett lån hos en vanlig bank, exempelvis på grund av skulder hos Kronofogden.

Vad betyder kreditvärdighet låg, medel, hög för en privatperson?

När man talar om hög kreditvärdighet så betyder det att någon bedöms ha godförmåga att betala tillbaka ett lån eller att fullfölja avtalet vid ett kreditköp. Låg kreditvärdighet innebär att det blir svårt, eller i alla fall dyrare att låna pengar.

Det som kan vara lite förvirrande i det här sammanhanget är att UC sätter betyg på en skala 0–100 där 0 är det högsta kreditbetyget som går att ha.

Sammanfattning

Kreditvärdighet är ett värde som mäter din ekonomiska situation. Det avgör om du till exempel blir beviljad ett lån när du ansöker om det. Vad du har för inkomst är den viktigaste faktorn när din kreditvärdighet bestäms av ett kreditupplysningsföretag. Det finns dock många andra faktorer som också är av betydelse.

Vi har tagit fram en ännu mer ingående guide för dig som vill läsa mer om kreditvärdighet och få tips om vad du kan göra för att höja ditt kreditbetyg.

Ta gärna kontakt med en av våra lånehandläggare om du har låg kreditvärdighet men är intresserad av att förbättra din situation med ett nystartslån, eller ansök snabbt och enkelt på vår hemsida.

‍