Spara pengar

Här kommer vi att gå igenom vad det innebär att spara pengar på ett sätt som vi hoppas ska hjälpa dig att komma fram tillvad som är det bästa sparandet i ditt hushåll. I grund och botten handlar det om att välja mellan att ha pengarna i tryggt förvar på banken eller om att acceptera en högre risk och investera i till exempel fonder. Nstart har sparkonton avsedda för att spara pengar med bra ränta, för att skapa en tryggare privatekonomi.

Hur stort sparande ska man ha?

Det finns inget rakt och enkelt svar på frågan om hur mycket man ska ha på sparkontot. Det handlar helt och hållet om vilka mål du har med att spara pengar och vad du har för förutsättningar för stunden. Att spara pengar ska skapa värde, vad det nu innebär för just dig.

Om du skulle ha det bättre av att unna dig mer varje månad än av att samla pengar på banken så sparar du kanske för mycket. När det gäller många viktiga ekonomiska skeenden i livet så är det dock en förutsättning att du först har sparat pengar.

Exempel på när det är viktigt att ha sparpengar

Det kan vara svårt att få ihop till insatsen till ett bolån om du inte har satsat på att spara pengar i ganska många år. Historiskt sett har du kunnat göra en väldigt bra affär i Sverige genom att äga ett hus eller bostadsrätt. Det är också en stor fördel att inte vara begränsad till bostäder i en lägre prisklass som finns där du vill bo. Utan sparade pengar är du utestängd från möjligheten att göra “bokarriär”.

Om du någon gång vill starta ett företag så är det i regel mycket svårt om du inte har ett hyggligt sparkapital. För vissa krävs det en miljon eller mer, för andra kan 10 000 kronor vara allt som behövs för att kunna förverkliga en idé och förändra livet.

Spara en tiondel av din bruttoinkomst

För att ändå ge någon form av svar på frågan om hur mycket pengar man ska spara i månaden, kan man säga att 10 % av bruttoinkomsten kan vara ett bra riktmärke. I alla fall om du inte redan har ett sparkapital. Har du har det kan det räcka med 5 %. Om du har ett tydligt mål med att spara pengar och om du vill kunna uppnå det så fort som möjligt kan du naturligtvis spara mycket mer än så. Kanske det mesta du får över efter att det nödvändiga är betalat varje månad.

Skillnaden mellan att spara pengar och att investera

Att spara pengar är att lägga undan pengar så att man kan använda dem vid ett senare tillfälle. Det bästa sparkontot är det där du får ränta, så att pengarna kan växa. Om du gör en investering är det med vetskap om att du inte alltid träffar rätt utan att du kan förlora delar av vad du har satsat. Du ska aldrig investera mer än vad du har råd att förlora.  

Att spara pengar innebär att du tar en mindre risk än när du investerar men också att den potentiella avkastningen är mindre än vid investeringar. Det finns också sparformer som ligger i ett gränsland mellan vad som kan anses vara att spara pengar och vad som är en investering.

Ska man månadsspara eller göra en engångsinsättning?

Att månadsspara är i de flesta fall en utmärkt idé! Många får in pengar en gång i månaden, oavsett om det är lön, studiemedel eller någon annan form av inkomst. Har man en stående överföring till sitt sparkonto i samband med att pengarna kommer inså riskerar man inte att spendera dem på annat.

Har du ett större belopp kan det var en bra idé att använda det till att utöka ditt sparkapital. Fördelen med att sätta inett större belopp direkt är att det är mer pengar som förräntar sig redan från början. Det är alltså en bra idé att göra en större engångsinsättning så fort du kan, och sedan ha stadigt månadssparande utöver det.

Spara pengar till oförutsedda utgifter

Ett buffertsparande är en viktig del i en god hushållsekonomi. Bufferten är pengar du har att ta av de månader då dina utgifter är högre än intäkterna. En buffert kan också komma väl till pass så fort du får en oförutsedd utgift. En annan anledning att spara pengar så att du får ihop till en buffert är om du inte sitter helt säkert på jobbet. För den som blir arbetslös är det otroligt värdefullt att ha en buffert på en eller ett par månadslöner. Man brukar säga att en månadslön är någon form av minimum för ett buffertsparande.

Det enda alternativet till att ha en buffert är för många att låna pengar när det uppstår ett trängande behov. Att låna innebär kostnader jämfört med ett buffertsparande där pengarna istället förräntas och ger dig en intäkt. Om du inte har en ekonomisk buffert kan du alltså bli tvungen att ta dyra snabblån varje gång bilen eller något annat går sönder, eller om du ser en möjlighet att ta tillvara på ett tillfälle och göra en bra affär.

Tips på hur du lägger upp en buffert

Här är några saker som det kan vara bra att tänka på om du vill spara pengar till en buffert:

●     Ha minst en hel månadslön i buffert.

●     Pengarna bör vara snabbt åtkomliga, ett sparkonto kan vara bra för ändamålet.

●     Bestäm hur stor buffert du behöver och gå sedan över till långsiktigt sparande.

●     Glöm inte att fylla på när du använt pengar ur din buffert.

Tanken är alltså att din buffert ska vara ett bestämt belopp. När du har den buffert du anser dig behöva kan du fortsätta meden annan typ av sparande.

Att ha en buffert är bättre än att använda kredittjänster

Att spara pengar i form av en buffert innebär också att du inte behöver ha ett kreditkort eller teckna dyra snabblån. Man kan säga att du istället lånar pengar av dig själv. Man kan också välja att betrakta bufferten som något som bara får röras när det är absolut nödvändigt.

Vilken strategi som är bäst beror lite på om du har möjlighet att lägga undan pengar varje månad. Då kan du snabbt kompensera för de uttag du gjort från bufferten. Om du inte har tillräckliga marginaler för månadssparande kan det vara bäst att bara röra bufferten i nödfall.

För- och nackdelar med aktier kontra att spara pengar på banken

Du vill placera sparpengar så att ditt sparkapital växer, men inte riskera du blir av med pengarna. Valet mellan att spara på börsen eller sparkonto kan vara svårt i det perspektivet. Det krävs ett högräntekonto för att det ska löna sig att spara pengar på banken i tider då inflationen är hög. Annars ökar priserna med mer än vad du får i ränta på dina sparpengar. Det är dock säkrare än att spara pengar på börsen i tider då du inte kan förvänta dig att börskurserna kommer fortsätta att stiga.

Ett spartips är att inte välja antingen eller, utan att både ha ett sparkonto och att spara pengar i aktier.

Att spara pengar på börsen kan innebära många olika saker. Det kan handla om att investera i enskilda aktier eller om att välja fonder där någon annan förvaltar pengarna åt dig. I grund och botten är det en fråga om hur mycket du kan om aktier och hur mycket tid du vill lägga på att köpa och sälja aktier utifrån hur du förväntar dig att börserna ska utvecklas.

Det finns andra nischade finansiella produkter som:

●     valutor

●     obligationer

●     konvertibla skuldebrev

●     warranter

●     optioner

●     terminer

När vi talar om att spara pengar är det ofta alldeles för riskabelt att satsa på något av de ovanstående alternativen. Om du inte är väldigt insatt är det klokast att spara pengar på ett högräntekonto eller att välja en fond som visat bra resultat historiskt och där riskerna sprids över flera branscher. Då förvaltas pengar åt dig av experter på fondbolaget, mot en avgift.

Kontrollera alltid det finstilta när du väljer en sparform. Det gäller både fondförvaltare och bankkonton. Hur hög är den förväntade avkastningen eller räntan i förhållande till eventuella avgifter? Kan du få ut dina pengar riktigt snabbt om du skulle behöva dem?

Olika typer av sparkonton

Sparkonton kan skilja sig lite från varandra och ha olika för- och nackdelar, beroende på vad du är ute efter med ditt sparande. Här på Nstart kan du spara pengar på ett sparkonto som är både omfattas av svensk insättningsgaranti och har hög ränta.

Vad innebär långsiktigt sparande?

Du kan spara pengar för mål som ligger olika långt fram i tiden. Buffertsparande är ett exempel på kortsiktigt sparande, även om det tar lång tid att komma upp i den buffert du anser dig behöva. Att spara inför en resa eller något du vill kunna köpa så fort som möjligt är också att spara pengar kortsiktigt.

Att som ung börja spara pengar för att ha till en framtida kontantinsats vid ett bostadsköp är långsiktigt sparande. Samma sak gäller om du börjar pensionsspara med lång framförhållning. Att sätta in en liten slant på ett konto som hör till ett barn eller ett barnbarn är ett annat exempel på ett långsiktigt sparande som kan göra enormt stor skillnad i det långa loppet.

Att amortera på lån kan vara ett bra sätt att spara pengar

Även om det är vanligast att spara pengar i aktier eller att sätta in pengar på ett sparkonto finns det mycket annat du kan göra för att skydda tillgångar och även få dem att växa.

Om du bor i villa eller bostadsrätt är amorteringar en form av sparande. Du sänker dina framtida räntekostnader och får mer betalt efter det att lånen är betalda om du skulle sälja din bostad. Dessutom gör du dig mindre känslig för framtida räntehöjningar och skapar utrymme för att utöka ditt bolån vid ett senare tillfälle, om du till exempel skulle behöva renovera.

En annan möjlighet för att sänka sina kostnader är att lägga om sina lån. Särskilt du som har flera mindre lån med hög ränta kan tjäna en hel del på att istället teckna ett förmånligt nystartslån.

Kontakta oss om du vill spara pengar på ett tryggt sätt

Ta gärna kontakt med oss på Nstart om du är intresserad av att skaffa ett sparkonto. Då berättar vi mer om hur du kan spara pengar på ett tryggt sätt, samtidigt som pengarna växer på kontot.

‍