Läs det här innan du tar ett snabblån online

Vad är ett snabblån?

Ett snabblån är ett lån som framförallt karaktäriseras av fem saker:

• Utbetalningen sker snabbt, ofta inom några timmar efter att ansökan beviljats
• Återbetalningstiden är kort
• Lånet gäller ett mindre belopp
• Det ska vara enkelt att ansöka om lånet online
• Räntan är mycket hög

Det finns flera olika typer av lån som passar in på den här beskrivningen. Man kan till exempel säga att ett vanligt privatlån kan klassas som ett snabblån så länge det är just kort återbetalningstid och om det gäller ett lägre belopp. Vanligtvis så syftar man dock på sms-lån, och mikrolån, som är en annan kategori av lån än privatlån. För mer information kan du läsa vår guide Vad är ett snabblån? Där går vi igenom i detalj vad ett snabblån är.

Utbetalningstiden behöver vara riktigt snabb för att ett lån ska klassas som snabblån idag. Tar det mer än en dag så är det faktiskt inte särskilt snabbt. Ofta får du besked på en gång efter att du ansökt om ett snabblån. Har du samma bank som långivaren kan du räkna med att få in pengarna på ditt konto redan samma dag.

Den effektiva räntan är ofta högre på ett snabblån än när det gäller andra typer av lån. Det beror bland annat på att avgifterna för lånet blir högre i förhållande till lånebeloppet. Uppläggningskostnaden för ett lån på 5 000 kronor är inte högre än om du bara lånar några hundra kronor.

I vilka situationer är det bra att ta ett snabblån?

Ett snabblån kan vara ett användbart ekonomiskt redskap som hjälper dig att antingen lösa ett problem eller att ta till vara på en möjlighet. Det är dock viktigt att du alltid funderar igenom ditt beslut att ta ett lån, även om det inte gäller ett stort belopp. Det du lånar till måste vara värt sitt pris plus kostnaden för själva lånet. Du måste också veta säkert att du kommer att kunna betala tillbaka lånet enligt villkoren.

Vi på Nstart ser hur många som har problem med sin ekonomi och ansöker om våra nystartslån har hamnat i en negativ spiral just på grund av att de tagit för många snabblån.

Kan man låna pengar snabbt utan krav?

En långivare ställer alltid vissa krav för att låna ut pengar. Vilka krav som gäller framgår av det avtal du signerar innan pengarna betalas ut. Kraven är bindande och om du inte betalar tillbaka ett snabblån får du till slut en betalningsanmärkning och Kronofogden kan komma att driva in skulden genom att göra utmätningar på din lön.

Exakt vilka krav som ställs för att du ska få låna ett visst belopp varierar mellan olika långivare. Du måste alltid vara myndig och skriven i Sverige om det är en svensk långivare. Oftast är det ett krav att du har en fast inkomst, men ibland kan man låna pengar utan inkomst och betalningsanmärkning. Utöver det så är snabblån förhållandevis lätta att få jämfört med andra typer av lån.

Lite för lätta kan man nästan tycka eftersom det är ganska vanligt att människor lånar på ett sätt som gör att de senare får problem med sin ekonomi. Många som ansöker om våra nystartslån har hamnat i en nedåtgående lånespiral och kan inte längre betala sina skulder. Då används lånet för att betala tillbaka just snabblån med hög ränta.

Det är Finansinspektionen som sätter ramarna för vilka krav som långivare måste ställa. I vår guide kan man låna pengar snabbt utan krav kan du läsa mer om ämnet. Kraven handlar i grund och botten om att skapa förutsättningar för att låna ansvarsfullt. Det är alltså bra att det inte går att låna pengar utan att det ställs krav från långivaren.

Snabblån utan UC (kreditupplysning)

Många är intresserade av att låna pengar snabbt utan UC, de vill alltså att ett annat kreditupplysningsföretag än UC ska stå för kreditprövningen. Faktum är att de flesta långivare som erbjuder snabblån samarbetar med Creditsafe eller Bisnode, och inte UC. Det finns en anledning till detta och det är att UC registrerar de kreditupplysningar som görs på dig. Har du många kreditupplysningar så kan det påverka ditt kreditbetyg. Särskilt du som ofta lånar mindre belopp eller ofta gör köp på kredit kan ha anledning att välja att låna pengar snabbt utan UC.

Det är alltså lätt att få ett snabblån utan UC. Vi på Nstart använder oss dock av UC när det gäller våra nystartslån då de gör ett gediget jobb. Ett nystartslån kan hjälpa dig som redan tagit för många smålån att ta tillbaka kontrollen över din ekonomi. Med ett lån från Nstart kan du sänka dina räntekostnader och få bättre villkor. Vi vill dock poängtera att vi inte är särskilt intresserade av hur många förfrågningar som finns registrerade på dig.

Snabblån med betalningsanmärkning

Att få ett snabblån med betalningsanmärkning är inte särskilt svårt idag. Många långivare specialiserar sig på dig som har en lite trasslig ekonomi och erbjuder lån trots att ditt kreditbetyg inte är det bästa. Problemet är att ju sämre ditt kreditbetyg är, desto mer kostar det att låna. Om det inte är räntan som är hög så ska du vara vaksam på uppläggningskostnaden och övriga avgifter. Titta alltid på den effektiva räntan som anger lånets totala kostnad.

Det är positivt att det finns möjlighet att låna pengar när det verkligen behövs, även om du har betalningsanmärkningar. Ibland kan du behöva låna pengar snabbt, oavsett vad du har för ekonomiska förutsättningar. Om det handlar om att du har lågt kreditbetyg och vill låna pengar till ren konsumtion är dock risken att du får betala mer än det smakar. Att ta många snabblån kan lätt bli en dålig vana och det är ofta bättre att vänta tills du har pengarna på kontot. När den dagen kommer kanske du inte ens vill köpa det där du först tänkte låna till.

Om du måste låna pengar för att täcka grundläggande utgifter kan du behöva en ekonomisk omstart för att komma på rätt köl igen. I det läget är du välkommen att ta kontakt med oss på Nstart. Vi kan ofta hjälpa dig som har många lån och som har gjort flera köp på kredit att få en mer överblickbar situation.

Snabbt lån med låg ränta

Ett problem med att låna pengar snabbt är att det är svårt att hitta ett snabbt lån med låg ränta. Snabblån är helt enkelt en kategori av lån där du betalar mer i ränta, bland annat för att du får en snabb utbetalning. Men också för att räntan på ett lån blir högre när det är ett litet belopp som ska betalas tillbaka snabbt. En av anledningarna till att det är så är att det kräver lika mycket resurser att lägga upp ett snabblån, som ett lite större lån. Du betalar alltså samma uppläggningskostnad och det innebär att den effektiva räntan blir högre ju mindre lånet är.

Det är alltså bättre ränta på ett privatlån eller ett nystartslån på ett högre belopp, än vad det är på ett klassiskt snabblån.

Räkna också med högre ränta om du behöver låna pengar snabbt och har ett lågt kreditbetyg. Att låna ut pengar till någon som har låg kreditvärdighet innebär – från långivarens perspektiv – att de tar en större risk. Statistiken visar att personer som har betalningsanmärkningar oftare får problem med att betala tillbaka ett nytt lån jämfört med personer som har normal kreditvärdighet. För att kompensera för den ökade risken tar långivaren ut en extra hög ränta.

Snabblån utan inkomst

Du måste ha en inkomst för att kunna låna pengar. Att låna ut pengar till en person utan inkomst innebär att långivaren tar en mycket stor risk. Det är heller inte tillåtet enligt svenskt lag att låna ut pengar till någon som inte anses ha goda förutsättningar att betala tillbaka lånet.

Frågan är vad som anses som en inkomst. Hos vissa långivare måste du ha en fast anställning för att kunna få ett lån, hur litet belopp det än handlar om. Andra aktörer i branschen kan godkänna en eller flera av följande former av inkomst:

• Inkomst från eget företag
• Inkomst från pension
• Studiemedel
• A-kassa

Det långivaren tittar på när din inkomst bedöms är de senaste deklarationerna alternativt på dina senaste lönebesked. Har du deklarerat ett tillräckligt högt belopp är det inte säkert att du behöver ha ett fast heltidsjobb. När det handlar om att låna pengar snabbt behöver din deklarerade inkomst inte vara särskilt hög, om det är ett lågt belopp. Här kan du läsa mer om snabblån utan inkomst.

Vi på Nstart kan i vissa situationer bevilja nystartslån till dig som inte har en tillsvidareanställning, men då krävs det att du har en medsökande för lånet som har det. Den medsökande tar på sig ansvaret för lånet om räkningarna förfaller till betalning.

Riskerna med snabba sms-lån

Som vi redan varit inne på finns det risker med att låna pengar snabbt och ofta. Först och främst så måste man fråga sig om det verkligen är värt kostnaden. Det du köper blir i praktiken betydligt dyrare än det annars skulle ha varit, eftersom du betalar ränta på lånet. Det är naturligtvis mer ekonomiskt att vänta tills du har pengarna om det inte är ett unikt tillfälle eller om du behöver låna för att lösa ett problem.

Många tycker att det handlar om obetydliga utgifter när de lånar små belopp. Men om du ofta köper saker på avbetalning, utnyttjar en kredit eller lånar pengar sitter du förmodligen men en riktigt hög räntekostnad, när allt räknats ihop. Om du har små marginaler kan räntekostnaderna till slut göra så att du får svårt att få din ekonomi att gå ihop. Våra lånehandläggare ser detta gång på gång. Vi står för en helt annan typ av utlåning än snabba konsumtionslån som gör att du riskerar att få sämre ekonomi.

När du har många lån på små belopp finns det också en risk för att du missar att betala tillbaka något av dem. Det leder till höjda kostnader. Ofta är dröjsmålsräntan riktigt hög på snabblån. En av riskerna med snabba sms-lån är också att du kan hamna hos Kronofogden och få betalningsanmärkningar som syns i flera år, vilket ger dig sänkt kreditbetyg. Något som i sin tur leder till att du får betala ännu högre ränta på nya lån, om du ens kan få några.

Snabblån trots Kronofogden

Att låna pengar snabbt, eller överhuvudtaget, om du har en aktiv skuld hos Kronofogden brukar vara omöjligt. Kronofogden kan utmäta din lön och då kan du inte själv bestämma vilka av dina långivare som ska få tillbaka sina pengar. Det är inte så konstigt att du inte kan ansöka om nya lån i det läget.

Även om du alltså inte kan få ett vanligt snabblån trots Kronofogden så kan du faktiskt bli beviljad ett nystartslån hos oss på Nstart med ett aktivt skuldsaldo. Anledningen till att vi kan medge lån i det läget är att vi accepterar att du har en medsökande för lånet. Observera att vi bara lånar ut under speciella förutsättningar och att ett nystartslån inte är ett klassiskt snabblån. Det här får du med vår lånetjänst:

• Pengarna används till att lösa befintliga lån och krediter
• Ett nystartslån ska förbättra din ekonomi, inte öka dina kostnader
• Vi är noggranna när vi behandlar låneansökningar
• Du får en chans att lägga om dina lån och betala av dem på dina villkor
• Att ersätta flera små lån med ett större gör din ekonomi mer lättöverskådlig

Låna pengar snabbt och enkelt

Visst är det skönt att veta att man kan låna pengar snabbt och enkelt. Men när det gäller traditionella snabblån är det bäst att ta det försiktigt eftersom det kan vara lite för enkelt i vissa lägen. Våra lån är av en annan typ än snabblån men det är fortfarande inte en komplicerad och långsam process att få ett nystartslån.

Kreditprövningen görs delvis med hjälp av UC. Sedan tar vi kontakt personligen så att du får en chans att förklara din ekonomi med egna ord. Det är vi ganska ensamma om i branschen. Vi menar att det är positivt både för oss och för dig som lånar att handlägga lån på ett mer noggrant sätt. Utan att du behöver boka in ett möte på banken, som förr i tiden.

Har du ett lågt kreditbetyg får du en chans att förklara varför det är så. Ibland finns det en fullt rimlig förklaring som inte säger något om din nuvarande återbetalningsförmåga. Många som fått nej hos andra långivare kan bli beviljade ett nystartslån från oss. Observera att processen går fort och det tar inte många dagar innan lånet är utbetalt.

Välkommen att ta kontakt med oss om du vill ha mer information om hur våra nystartslån kan hjälpa dig att förbättra din ekonomi.