Lån trots betalningsanmärkningar och skulder

Kan man låna pengar trots betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning påverkar ditt kreditbetyg negativt och det är kreditbetyget som avgör om, och hur mycket du har möjlighet att låna. Vissa långivare säger nej direkt om det finns en betalningsanmärkning med i bilden.

Hos oss har du möjlighet att låna trots betalningsanmärkningar och skulder. Detta eftersom vi väger in fler faktorer när vi gör vår bedömning.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning kan beskrivas som en notering som finns i registren hos alla kreditupplysningsföretag. Noteringen visar att du vid ett tidigare tillfälle inte har betalat tillbaka en skuld enligt avtalet. Dessa noteringar läggs till registren när Kronofogden tagit emot ett betalningsföreläggande.

Olika kreditupplysningsföretag har olika register, men informationen om betalningsanmärkningar kommer i regel direkt från Kronofogden. För att lära dig om vad en betalningsanmärkning är, läs vår guide Vad är en betalningsanmärkning?

Hur får man en betalningsanmärkning?

Du får en betalningsanmärkning när du inte betalar dina räkningar eller skulder i tid, trots påminnelser. Betalningsanmärkningen registreras kort efter att ett betalningsföreläggande har registrerats.

Det finns inget tydligt svar på hur lång tid du har på dig att betala en räkning innan du får en betalningsanmärkning. Det beror dels på företaget eller myndigheten som du har en skuld till från början, men också på det inkassobolag som anlitats. Du tjänar dock alltid på att kontakta den du har en skuld till, om du märker att du har svårt att betala i tid en månad. Läs mer här.

Hur länge har man en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning försvinner inte bara för att du reglerat en skuld. Den ligger kvar i ytterligare tre år efter det. Om du inte betalar en skuld och det görs ett utmätningsförsök räknas försöket som en ny betalningsanmärkning som kommer att vara synlig i tre år. Det är alltså mycket viktigt att betala originalskulden så fort som möjligt – annars kan du få dras med betalningsanmärkningar i betydligt mer än tre år.

För juridiska personer ser reglerna annorlunda ut. För ett företag är en betalningsanmärkning synlig i fem år. Redan när det kommit in en ansökan från en fordringsägare till Kronofogden registreras en betalningsanmärkning om det gäller ett företag.

Ett företag kan, precis som privatpersoner, få ett lån trots betalningsanmärkning och skulder. Det kan dock vara allvarligt för ett företag att få sitt kreditbetyg sänkt eftersom det kan göra det omöjligt att delta i upphandlingar och skrämma bort kunder och samarbetspartners. Det finns alltså flera svar på frågan Hur länge har man en betalningsanmärkning?

Hur vet man att man fått en betalningsanmärkning?

Ibland är det svårt att veta att man har fått en betalningsanmärkning. Det kommer inget besked om att en anmärkning har registrerats. Har du blivit delgiven en skuld av Kronofogden och om du inte betalar den direkt så kan du utgå från att du har fått en betalningsanmärkning.

Du kan kontrollera om du har betalningsanmärkningar genom att göra en kreditupplysning på dig själv eller genom att kontakta kreditupplysningsföretagen. Det kan vara ett bra sätt att kontrollera om äldre anmärkningar har försvunnit eller om du måste vänta ett tag till på att det ska ske.

Samlingslån och konsumtionslån är inte samma sak

Vi erbjuder samlingslån trots betalningsanmärkningar och skulder. Samlingslån är en lånetjänst som är skräddarsydd för dig som har tagit flera snabblån och gjort köp på kredit, och därför betalar ganska mycket i ränta varje månad. Små lån tenderar att ha hög ränta, särskilt om de förfaller till betalning och dröjsmålsränta och andra avgifter läggs till de ordinarie kostnaderna.

Tanken med våra samlingslån är att du ska använda dem till att betala tillbaka dina dyrare lån och få en lägre ränta totalt. Ett samlingslån är alltså inte ett lån du ansöker om för att kunna betala för varor eller tjänster – utan pengar du använder för att kunna ge dig själv en nystart i ett tufft läge.

Att ta ett samlingslån trots betalningsanmärkningar och skulder är att ta ansvar för sin situation och göra något åt den.

För att det ska fungera att låna trots betalningsanmärkning och skulder är det viktigt att inte låna mer än du behöver för att täcka de skulder du vill lösa med ett samlingslån. Gör du det så har du ett större lån än du hade innan och du befinner dig fortfarande mitt i lånekarusellen.

När ska man samla lån trots betalningsanmärkning?

Ofta handlar det inte om att samla lån trots betalningsanmärkningar och skulder, utan om att man behöver ta ett samlingslån just på grund av den anledningen.

Ett samlingslån hjälper dig att bli av med dina dyra lån och krediter som tickar pengar varje månad. Så länge räntan för samlingslånet är lägre än vad du betalar sammanlagt för de lån du löser med samlingslånet så har du gjort en riktigt bra affär.

En annan fördel med våra samlingslån är att risken för att du ska missa en återbetalning naturligtvis är mindre när du bara har ett lån att hålla reda på istället för flera olika.

Hur får man bort en betalningsanmärkning?

Det finns egentligen inget du kan göra för att få bort en betalningsanmärkning. Förutom att vänta tills den har försvunnit av sig själv. Det tar som sagt tre år för privatpersoner och fem år för juridiska personer.

Under vissa förutsättningar kan det vara möjligt att få en betalningsanmärkning sekretessbelagd, så att den inte syns när det görs en sökning. Betalningsanmärkningen är alltså inte längre offentlig om den blivit sekretessbelagd.

Det gäller om du bara har en enda betalningsanmärkning och om den skuld det gäller är betald. Sekretessmarkeringen av en skuld sker automatiskt om vissa kriterier är uppfyllda. Det är alltså inget som du själv behöver ansöka om.

Skulder till privatpersoner och företag kan inte sekretessbeläggas utan detta gäller vad som kallas för allmänna skulder, alltså obetalda skulder som rör sådant som skatter, studiemedel och böter.

För att en allmän skuld ska kunna sekretessbeläggas krävs det att du inte har någon annan skuld registrerad de senaste två åren. Hela skuldbeloppet inklusive dröjsmålsavgifter och ränta ska vara återbetalat.

Om skulden är återkallad av fordringsägaren kan den sekretessbeläggas även om den inte är reglerad. Har du fått en anmärkning på grund av en felaktig skuld kan du alltså vända dig direkt till fordringsägaren och få det utrett.

Rättning av en felaktig betalningsanmärkning

Om det finns felaktigheter i Kronofogdens register kan det gå att få dessa rättade. Ett fel kan ha uppstått om det kommit ett krav trots att en räkning betalades i tid. Om du hävdar att Kronofogden har fel uppgifter om en skuld ska din ansökan om att få dem rättade innehålla följande information:

• Personnummer eller organisationsnummer
• Information om vad det är för uppgifter som är felaktiga
• Vad det är som gör att du menar att uppgifterna inte är korrekta
• Handlingar som styrker detta, till exempel kvitton

Att ansöka om en rättning kan vara ditt enda alternativ om du fått en felaktig fordran och fordringsägaren vägrar att återkalla skulden. Om en uppgift har rättats kommer informationen om detta till kreditupplysningsföretagen. Handläggningen av en felaktig betalningsanmärkning är en process som kan ta några veckor i anspråk, men så länge du kan visa att du har rätten på din sida kommer anmärkningen att försvinna.

Får man betalningsanmärkning av inkasso?

En betalningsanmärkning registreras inte när en skuld går vidare till ett inkassobolag. När du fått en faktura från ett inkassobolag brukar du ha ytterligare en månad på dig innan de skickar vidare skulden till Kronofogden.

Om du märker att du har svårt att betala en skuld från ett inkassobolag i tid är det en bra idé att vända sig till dem och be om uppskov. Det kan kännas krångligt att ta reda på inkassoskulder, men det är värt att hålla koll. Du har inget att förlora på det, och det kan rädda dig från att få en betalningsanmärkning som du sedan får dras med i flera år. Vill du veta mer om inkasso och betalningsanmärknignar - läs det här.

Hos Nstart kan du alltså bli skuldfri hos inkassobolagen.

Vad avgör om man kan få lån trots betalningsanmärkningar och skulder?

När vi tagit in en kreditupplysning i samband med att du ansökt om ett lån gör vi en samlad bedömning av din återbetalningsförmåga. Hur hög din deklarerade inkomst är i förhållande till lånebelopp är viktigare för oss än dina betalningsanmärkningar.

För att generalisera kan man säga att betalningsanmärkningar speglar dåtiden, men det är din framtida ekonomi och återbetalningsförmåga som är viktigast för oss som lånar ut.

Det faktum att du är beredd att ta ett samlingslån för att ordna upp din ekonomi är i sig ett tecken på att du är beredd att ta ansvar och verkligen vill göra något åt din situation. Vi vill gärna stödja dig i den processen.

Kan man få lån trots betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden?

Det är fullt möjligt att låna trots betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden, men har du ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden kommer du att få mycket svårt att låna pengar. När du har en obetald skuld kan Kronofogden göra utmätningar och då bestämmer du inte längre själv vad som ska hända med dina pengar.

Att låna ut pengar till dig när det finns andra långivare som redan har obetalda fakturor, och som kanske står före i kö, är ytterst riskabelt. Om du skulle hitta någon långivare som är beredd att göra det så får du räkna med höga räntor.

En möjlighet du har, om du behöver ett lån trots betalningsanmärkning och skulder, är att vända dig till pantbanken. Genom att pantsätta något som anses ha ett minst lika högt värde som beloppet du vill låna har pantbanken en garant för att de kommer att få tillbaka sina pengar. Om du inte kan betala tillbaka lånet enligt avtal så säljs panten.

Skuldsanering är en annan typ av insats som kan vara aktuell som alternativ till ett lån när du har betalningsanmärkning och skulder. Kronofogden kan bevilja skuldsanering, men det är betydligt vanligare att en ansökan om sanering avslås än att den beviljas. Det finns alltså möjlighet att få lån när andra säger nej och lån för att bli skuldfri hos Kronofogden.

Snabblån med betalningsanmärkning

Många undrar om det är möjligt att få ett snabblån trots betalningsanmärkning och skulder. Svaret är att det går. Det finns många aktörer inom snabblån och smslån som har specialiserat sig på låntagare med betalningsanmärkningar.

Snabblån gäller ofta små belopp och det innebär att långivarna inte anser sig ta lika stora risker som när det handlar om större belopp. Men för låntagaren kan det vara just flera smålån och krediter som är orsaken till att det finns betalningsanmärkningar med i bilden.

Du får räkna med att du betalar ganska mycket för lån i den här kategorin. Det är viktigt att tänka sig för mer än en gång ifall man har betalningsanmärkningar och bestämmer sig för att ta ett nytt lån, enbart för konsumtion.

Detta gäller dig som inte bara har någon gammal anmärkning som snart kommer att försvinna utan aktuella skulder som börjar bli svåra att betala tillbaka.

Om du behöver låna pengar för att lösa gamla skulder ska du inte försöka hantera problemet genom att ta nya snabblån. Då är det mycket bättre att ta ett samlingslån på ett större belopp så att du kan lösa alla äldre skulder på en gång.

Det kan kännas oskyldigt att ansöka om snabblån på ett mindre belopp, och ofta är det det. Många har dock fastnat i en skuldfälla på grund av att de behövt låna mer och mer för att göra sig av med gamla skulder innan de hamnat hos inkasso.